我們生活的每一個(gè)角落，都有中小微經(jīng)濟(jì)的存在：逛街時(shí)隨手買的果味飲料，游戲機(jī)里的配件，新能源車上的電池……這些產(chǎn)品背后運(yùn)行著個(gè)體戶、精密加工企業(yè)、經(jīng)銷商、供應(yīng)商等眾多中小微企業(yè)。工信部數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，我國(guó)中小微企業(yè)數(shù)量已超過(guò)5200萬(wàn)戶，他們作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，不僅撐起了人們豐富多彩的生活，還創(chuàng)造出重要的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

然而，中小微經(jīng)濟(jì)向好發(fā)展的進(jìn)程中，仍面臨著一定的經(jīng)營(yíng)壓力。為進(jìn)一步了解中小微企業(yè)的發(fā)展情況，我們走進(jìn)登記在冊(cè)企業(yè)數(shù)量全國(guó)第一的廣東省，深入了解當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展需求，尋找中小微企業(yè)走向高質(zhì)量發(fā)展的答案。

“東莞制造”，切入全球產(chǎn)業(yè)鏈

東莞的南部地區(qū)聚集了若干工業(yè)園區(qū)，各種加工制造類企業(yè)的廠房鱗次櫛比，一派繁榮忙碌景象，廣東昭明電子集團(tuán)股份有限公司（簡(jiǎn)稱昭明電子）就坐落其中。

走進(jìn)昭明電子的精密加工工廠，一排排大型數(shù)控車床整齊排列，員工站在數(shù)控設(shè)備前忙著操作加工電子配件。昭明電子3C制造部總監(jiān)蒲克新向大家介紹不同設(shè)備生產(chǎn)的配件情況，有折疊手機(jī)的鉸鏈、機(jī)身、新能源汽車電池配件、游戲機(jī)主板配件等幾十種產(chǎn)品：“每年我們都有不同的訂單高峰，6月到9月是手機(jī)配件訂單高峰，7月到9月則是汽車配件訂單更多。”昭明電子 3C制造部總監(jiān)蒲克新表示，精密加工有較高的技術(shù)壁壘，昭明電子生產(chǎn)的精密結(jié)構(gòu)件得到多個(gè)行業(yè)領(lǐng)域的頭部企業(yè)青睞。

昭明電子員工在加工電子產(chǎn)品配件

事實(shí)上，昭明電子經(jīng)歷7年的轉(zhuǎn)型發(fā)展才有了今天的成果。

2008年，昭明電子從做模具加工起步，與眾多生產(chǎn)傳統(tǒng)的3C產(chǎn)品配件的同行一樣，在發(fā)展過(guò)程中面臨著技術(shù)低、能耗高、產(chǎn)品附加值偏低等問(wèn)題。為了謀求長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，2018年，昭明電子加快轉(zhuǎn)型步伐，決心專注生產(chǎn)技術(shù)含量高、能耗更低，有著更明顯市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)的精密件產(chǎn)品，這就需要更新一批設(shè)備，采購(gòu)更加先進(jìn)的高精度精密機(jī)床、壓鑄機(jī)、注塑機(jī)等設(shè)備，對(duì)資金的需求尤為迫切。

昭明電子試圖通過(guò)金融機(jī)構(gòu)獲得資金支持，通過(guò)多方對(duì)比，最終與平安租賃達(dá)成了深度合作。平安租賃為其提供的融資租賃服務(wù)，先后完成20次超百臺(tái)套新型生產(chǎn)設(shè)備的融資，總金額超2000萬(wàn)元，助其打造一體化配套設(shè)計(jì)研發(fā)及生產(chǎn)能力，形成全制程的生產(chǎn)模式，為昭明電子鋪平了轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。

轉(zhuǎn)型成功的昭明電子，生產(chǎn)配件涉及領(lǐng)域越來(lái)越多，從3C消費(fèi)電子、算力基礎(chǔ)架構(gòu)硬件、再到新能源電池、人工智能、不斷追趕新的行業(yè)風(fēng)口，探索新的可能。“我們認(rèn)為下一個(gè)風(fēng)口仍在AI相關(guān)領(lǐng)域，AI智能穿戴設(shè)備、AI國(guó)產(chǎn)替代產(chǎn)品等還會(huì)迎來(lái)新的訂單高峰” 昭明電子執(zhí)行董事閔波表示，昭明電子還將進(jìn)一步調(diào)整生產(chǎn)線，積極應(yīng)對(duì)全球市場(chǎng)挑戰(zhàn)。

隨著社會(huì)環(huán)境的變化、企業(yè)的多元化發(fā)展，企業(yè)對(duì)金融服務(wù)需求也更加復(fù)雜多變，針對(duì)這一現(xiàn)狀，平安租賃基于“融資+融物”的服務(wù)模式，針對(duì)中小微企業(yè)多樣化的融資需求，持續(xù)探索產(chǎn)融結(jié)合的新服務(wù)模式，為支持中小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供新思路，新方案。

“在與平安租賃合作過(guò)程中，我們發(fā)現(xiàn)平安的工作人員對(duì)行業(yè)研究更透徹，有很多前瞻性的洞察，能夠幫助我們更好地控制風(fēng)險(xiǎn)。”閔波表示，平安租賃的金融服務(wù)流程十分清晰順暢，資金到位速度快，能夠在第一時(shí)間響應(yīng)企業(yè)的需求，這些服務(wù)體驗(yàn)成為昭明選擇與平安租賃同行多年的基礎(chǔ)。

昭明電子是平安租賃服務(wù)中小微經(jīng)濟(jì)的一個(gè)縮影，截至2023年12月31日，平安租賃小微金融累計(jì)合作設(shè)備商近3萬(wàn)家，已服務(wù)全國(guó)31個(gè)省市區(qū)，近7萬(wàn)家小微企業(yè)，累計(jì)投放規(guī)模超850億。

小陳皮，大生意

東莞加工企業(yè)的生產(chǎn)如火如荼，江門市新會(huì)區(qū)同樣熱火朝天。這個(gè)時(shí)節(jié)，新會(huì)區(qū)的農(nóng)戶忙著給茶枝柑、行柑、小青柑等果樹(shù)打藥施肥，這些果子成熟后將被開(kāi)皮、晾曬，制成陳皮。

新會(huì)陳皮產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷史悠久，素有“一兩陳皮一兩金，百年陳皮勝黃金”的說(shuō)法。2023年，新會(huì)陳皮全產(chǎn)業(yè)鏈總產(chǎn)值達(dá)230億元，有力地帶動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。值得一提的是，2023年年熱播電視劇《狂飆》也為新會(huì)陳皮銷售添了一把火，當(dāng)?shù)馗虘艏瓣惼ぜ庸舻姆N植加工熱情更加高漲。

90后張水林（化名）就是當(dāng)?shù)馗剔r(nóng)代表之一。2017年，張水林從澳洲留學(xué)歸來(lái)。出于對(duì)農(nóng)業(yè)的極大興趣，他選擇回家鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，從零起步學(xué)習(xí)如何種好新會(huì)柑。種植新會(huì)柑要承租田地，購(gòu)買果苗、農(nóng)機(jī)用品，還要雇傭人工……這些都需要大量的資金支持。

“每畝地大概投入2萬(wàn)元，種植3年后才能見(jiàn)到受益?！?張水林介紹，2018年，柑果樹(shù)受臺(tái)風(fēng)影響遭受重創(chuàng)，造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。在銀行金融機(jī)構(gòu)的支持下，他得以度過(guò)難關(guān)并擴(kuò)大種植規(guī)模，從最初的200畝柑林，發(fā)展到如今近1000畝的生態(tài)農(nóng)場(chǎng)。

生態(tài)農(nóng)場(chǎng)一角

2022年，張水林在雇傭員工采摘柑果、開(kāi)皮、曬皮的同時(shí)，決定擴(kuò)大種植面積，資金周轉(zhuǎn)壓力驟增。平安銀行了解到張水林的需求后，通過(guò)“陳皮貸”為其提供100萬(wàn)貸款額度，為生態(tài)農(nóng)場(chǎng)的發(fā)展壯大提供助力。

“陳皮貸”是平安銀行廣州分行專門針對(duì)新會(huì)區(qū)陳皮產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)的金融產(chǎn)品。此前，新會(huì)區(qū)柑農(nóng)受制于抵押物價(jià)值偏低問(wèn)題，很難從銀行獲得有效金融支持?！般y行不能提供金融支持的主要原因在于無(wú)法很好的解決農(nóng)業(yè)信息差，信息不透明的問(wèn)題，無(wú)法校驗(yàn)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的真實(shí)性、可靠性和穩(wěn)定性?！逼桨层y行廣州分行普惠金融部陳彬彬表示，為了解決柑農(nóng)貸款難的問(wèn)題，工作人員一次次深入調(diào)研陳皮種植加工情況，短短兩個(gè)月就把自己跑成了“陳皮專家”，形成調(diào)研報(bào)告，成功開(kāi)發(fā)出“陳皮貸”。

“陳皮貸”利用成本估值法成功將將陳皮轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)、認(rèn)定種植戶的果樹(shù)、土地等隱性資產(chǎn)價(jià)值，幫助農(nóng)戶、小微企業(yè)主盤活資產(chǎn)，能夠幫助廣大柑農(nóng)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的增長(zhǎng)。如今，“陳皮貸”已為當(dāng)?shù)胤N植戶及小微企業(yè)主提供了4000多萬(wàn)資金支持，為當(dāng)?shù)仃惼ぎa(chǎn)業(yè)的發(fā)展注入新活力。

“陳皮貸”是平安銀行推出惠農(nóng)產(chǎn)品的代表之一。近年來(lái)，平安銀行基于地方特色產(chǎn)業(yè)，不斷加大對(duì)惠農(nóng)產(chǎn)品的創(chuàng)新，打造惠農(nóng)貸2.0。除了江門陳皮業(yè)，還針對(duì)泉州的漁業(yè)捕撈業(yè)、?？诘臐O業(yè)養(yǎng)殖業(yè)、安徽蘆蒿產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)了定制化項(xiàng)目，持續(xù)強(qiáng)化惠農(nóng)貸的品牌影響力。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額5721億元、貸款戶數(shù)超過(guò)100萬(wàn)戶，累計(jì)投入鄉(xiāng)村振興支持資金超1000億元。這些數(shù)據(jù)關(guān)乎著100多萬(wàn)戶小微經(jīng)濟(jì)體的健康發(fā)展，也關(guān)系著眾多家庭的生計(jì)，對(duì)推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展有著重要意義。

從中國(guó)制造到燈塔工廠

在距離江門新會(huì)區(qū)80多公里的番禺汽車小鎮(zhèn)，集聚了3家汽車生產(chǎn)制造企業(yè)，1家汽車研發(fā)創(chuàng)新中心，以及37個(gè)關(guān)聯(lián)項(xiàng)目，其中就有占地8.76萬(wàn)平方米的廣汽埃安智能生態(tài)工廠。

走進(jìn)廣汽埃安智能生態(tài)工廠，一條條生產(chǎn)線有序運(yùn)行，智能機(jī)械臂和員工配合完成一輛輛汽車組裝。據(jù)介紹，這里擁有沖壓、焊裝、服裝、總裝電池這五大工藝車間，實(shí)現(xiàn)了全程數(shù)字化、個(gè)性化定制，每隔53秒就有一臺(tái)車完成組裝下線，每天產(chǎn)能保持在1000輛左右，被稱為新能源汽車行業(yè)的唯一燈塔工廠，成功躋身2023年世界經(jīng)濟(jì)論壇公布的全球“燈塔工廠”名單。

廣汽埃安新能源汽車底盤展示

作為一個(gè)成立于2017年的中型企業(yè)，廣汽埃安要建設(shè)一個(gè)智能生態(tài)工廠也并非易事，除了技術(shù)壁壘，還存在著資金壁壘。中國(guó)平安了解到廣汽埃安的發(fā)展需求，為其提供全方位的綜合金融服務(wù)，以及定制化的金融產(chǎn)品，并將金融服務(wù)觸角延伸至以廣汽埃安為核心企業(yè)的汽車產(chǎn)業(yè)鏈上活躍著的眾多上下游供應(yīng)商和供銷商。

“對(duì)于廣汽上下游的供銷商而言，他們更希望得到融資成本更低，貸款期限更長(zhǎng)，還款方式更靈活的金融服務(wù)。此外，在運(yùn)營(yíng)成本、服務(wù)效率、科技引入等方面也急需得到幫助?！逼桨层y行廣州分行副行長(zhǎng)李飛表示，針對(duì)這些痛點(diǎn)，平安銀行采用減免費(fèi)用、幫助加快生產(chǎn)、銷售流轉(zhuǎn)，共建智慧4 s店等方式推動(dòng)銷量和利潤(rùn)的整體提升，助力其健康發(fā)展。

值得一提的是，平安銀行為助力中小微經(jīng)濟(jì)發(fā)展，仍在不斷創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容，打造了“全時(shí)空、全方位、全產(chǎn)品”小微綜合解決方案，推出“真普惠、真小微、真信用”普惠金融服務(wù)模式，量身定制“車E貸”等金融產(chǎn)品，將“金融為民”理念落在實(shí)處，對(duì)推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮出積極作用。

平安銀行的這些舉措也是對(duì)2023年中央金融工作會(huì)議上提出的“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”的積極響應(yīng)。今天，以平安銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)，仍在積極探索增強(qiáng)金融服務(wù)普惠性的可行性，提供與普惠等領(lǐng)域需求更相適應(yīng)、業(yè)務(wù)更可持續(xù)的金融服務(wù)，開(kāi)發(fā)具個(gè)性化、定制化的金融產(chǎn)品，以滿足旺盛的金融需求，助力社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。